Jesteśmy tu po to, byście mogli tworzyć swoje biznesy ze spokojną głową.
Ubezpieczenie świecy i Twórcy świec
Jedno z częstych pytań, które nam zadajecie to czy świece i biznes tworzenia świec można ubezpieczyć. Obszerne wyjaśnienie znajdziecie w treści w formie wywiadu ze Specjalistką, Panią Agatą Szczęśniak.
12/16/20245 min czytać


Choć sami ubezpieczeniami się nie zajmujemy, bardzo często podczas Szkolenia Legalna Sprzedaż Świec, dotyczącego obowiązków przy wprowadzaniu produktów zapachowych do obrotu, zadajecie nam pytania dotyczące ubezpieczeń. Czy możemy ubezpieczać działalność związaną ze świecami, co nam to daje, co konkretnie możemy ubezpieczyć…
Bardzo nam zależało, by móc przekazać Wam konkretne informacje, które pozwolą Wam dowiedzieć się najbardziej podstawowych rzeczy i odpowiedzieć na pierwsze, nurtujące kwestie.
Nie jest to żadna forma współpracy płatnej. Szukaliśmy długo osoby, która podejmie rękawice i w rzetelny sposób zbada zagadnienia branży świeczkarskiej. Całe szczęście trafiliśmy na Panią Agatę Szczęśniak i dalej już nie musieliśmy szukać 😊
Ze wszystkich osób, z którymi mieliśmy kontakt do tej pory nikt nie wykazał się takim zaangażowaniem i przede wszystkim znajomością naszej świecowej branży w kwestii ubezpieczeń. I tak właśnie został opracowany wspólnie tekst, który Wam przekazujemy. Pytania, które nam zadawaliście znajdują się poniżej, odpowiedzi opracowała Pani Agata.
1. Czy każdy Twórca świec może zawrzeć ubezpieczenie?
Tak, jak najbardziej ubezpieczenie może zawrzeć:
osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej (nieosiągająca określonego przez Ministerstwo Finansów pułapu dochodu)
osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą (JDG)
przedstawiciel firmy będącej spółką
2. Czego może dotyczyć ubezpieczenie, jaki zakres ryzyka możemy ubezpieczać jako Twórcy świec.
Zakładając, że nasi Twórcy świec sami ani nie produkują na przykład parafiny, ani samodzielnie nie wytwarzają knotów tylko korzystają z gotowych półproduktów do produkcji swoich świec to ich działalność sklasyfikowana jest w Polskiej Klasyfikacji Działalności (PKD) pod numerem 32.99 (Produkcja pozostałych wyrobów, gdzie indziej niesklasyfikowana). Takie PKD powinni mieć nie tylko zgłoszone przy zakładaniu działalności w CEIDG, ale również zwrócić uwagę, aby było ono zaznaczone na polisie, bo co do zasady każdy ubezpieczyciel odpowiada za szkody tylko w zakresie tego PKD, które zostało mu zgłoszone, czyli jest wymienione na polisie.
3. Czy ubezpieczenie może obejmować zarówno produkcję jak i sprzedaż produktów?
Ubezpieczyć możemy nazwijmy to „część produkcyjną”, czyli:
Lokal, w którym odbywa się produkcja jesteśmy jego właścicielami lub „OC najemcy” czyli odpowiedzialność za szkody w lokalu, który wynajmujemy na produkcję
Nakłady inwestycyjne – to sytuacja, kiedy wynajmując lokal zaadoptowaliśmy go do naszych potrzeb własnym nakładem finansowym i w sytuacji np. pożaru chcielibyśmy odzyskać włożone w adaptację pieniądze
Maszyny i urządzenia wykorzystywane przy produkcji
Sprzęt elektroniczny będący na wyposażeniu firmy
Środki obrotowe, czyli półprodukty oraz gotowe produkty w naszym magazynie
Drugą częścią jest sam produkt, a bardziej precyzyjnie mówiąc naszą odpowiedzialność za wprowadzony do obrotu produkt, czyli potencjalne szkody jakie wyrządzi nasz produkt w mieniu lub na osobie trzeciej.
Zakres zawsze ustalany jest indywidualnie w zależności od potrzeb danego Twórcy. Najlepiej jest zadzwonić lub napisać opowiadając krótko swoją sytuację, a ja podpowiem jakie elementy ubezpieczenia warto rozważyć.
4. Czy możemy ubezpieczyć np. wady naszego produktu? Przykład: klientowi pękło szkło, w którym była stworzona świeca. Wywołało to pożar.
Tak, takiej ochronie służy „OC za produkt” – chroni on twórcę przed konsekwencjami roszczeń poszkodowanych klientów – mogą być to szkody w mieniu lub na osobie. I tu jedna ważna uwaga – musi być wykazana wyraźna, bezsporna wina twórcy i musi się on do tego przyznać – wtedy jest podstawa do uruchomienia polisy.
Kilka przykładowych sytuacji:
Twórca pomylił się i użył niewłaściwego szkła, nieodpornego na wysoką temperaturę, które pękło i rozlewając się poplamiło dywan klienta, który wniósł roszczenie o zwrot kosztów zakupu dywanu. Twórca przyznał się do błędu, przeprosił i uruchomił polisę.
Twórca zamówił partię szklanych opakowań, odpornych na wysoką temperaturę – dostawca dostarczył niewłaściwe, czego twórca nie zauważył, przyjął towar i użył ich do świec. Podczas użytkowania szkło pękło i rozlewając się poplamiło dywan klienta. Klient wniósł roszczenie o zwrot kosztów zakupu dywanu. Twórca przyznał się do błędu niezauważenia pomyłki dostawcy, przeprosił i uruchomił polisę.
Ochroną objęte są produkty wyprodukowane i wprowadzone do obrotu w okresie trwania polisy.
Jednak co najważniejsze, ubezpieczenie chroni produkt o ile wszystkie warunki prawne związane z bezpieczeństwem takiego produktu zostały spełnione. Ubezpieczenie nie chroni w sytuacjach celowych zaniedbań ze strony producenta świec zarówno kwestiach niedopilnowania kwestii bezpieczeństwa produktu jak i niezapewnienia zgodności produktu z przepisami. Dlatego też sytuacja kiedy producent wypuszcza na rynek świece bez jakiegokolwiek oznakowania, które mogłoby przestrzec klientów w odpowiedni sposób przed niebezpieczeństwem jest niedopuszczalna i nie zadziała tu żadna polisa. Brak spełnienia warunków wymaganych prawem: np. dokumentacja, zapewnienie o bezpieczeństwie, oznakowanie sprawia, że tracimy jakąkolwiek ochronę.
5. Jakie są limity ochrony w branży tworzenia świec?
Przede wszystkim musimy mieć świadomość, że jest to branża najwyższego ryzyka ze względu na zwiększone ryzyko pożarowe półproduktów i produktów gotowych. Nie każdy ubezpieczyciel zgodzi się wziąć na siebie to ryzyko. Za każdym razem zawarcie takiej polisy jest weryfikowane przez centralę danego towarzystwa, co oznacza, że sam proces polisowania jest nieco dłuży niż przy polisach z innych branż.
Kolejna ważna sprawa to miejsce, gdzie prowadzimy działalność. Nie może być ono w budynku drewnianym czy innym łatwopalnym. Muszą być też spełnione normy PPOŻ.
I tu ważna uwaga – jeśli produkcja odbywa się na terenie naszego prywatnego domu/mieszkania np. w kuchni to powinniśmy ten fakt zgłosić przy ubezpieczeniu tego domu/mieszkania. Stosowane przy produkcji świec substancje mogą być łatwopalne i jeśli przyczynią się np. do wybuchu lub szybszego rozprzestrzenienia się pożaru to ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania za szkody spowodowane przez ten pożar, jeśli działalność nie była zgłoszona przy zawieraniu polisy na ubezpieczenie tego domu/mieszkania.
6. Czy sprzedając świece za granicę mogę również ubezpieczyć moje produkty?
Tak, ubezpieczenie „OC za produkt” standardowo ma zakres odpowiedzialności terytorialnej – Polska. Możemy go rozszerzyć do: Europa lub Świat.
7. Czy mogę się ubezpieczyć, jeśli tworzę świece samodzielnie w swoim domu?
Tak, mówiliśmy o tym w pkt 1.
8. Czy polisa obejmuje ewentualne szkody związane z alergiami na zapachy lub inne składniki świec?
Jak w punkcie 4. W Polsce producent ma ustawowy obowiązek między innymi wyraźnego wymienienia na produkcie występujących w nich substancji z grupy alergenów. Jeśli nie dopełni tego obowiązku, żadna polisa tu nie zadziała. W związku z czym, wymagana jest staranność i poprawność dokumentacji chemicznej.
Jeśli klient, mimo oznaczeń, nie zastosuje środków ostrożności, bo np. nie wie, że ma alergię na dany składnik lub nie chce się tym przejmować – to nie ma tu winy Twórcy – twórca dopełnił obowiązku informacyjnego, nie ma podstaw do roszczeń.
Inną sytuację mamy, gdy Twórca pomyli się np. przy przepisywaniu alergenów z klasyfikacji na etykietę i przez to klient doznał szkody na zdrowiu.
Jeśli macie pytania dotyczące ubezpieczeń, jesteście zainteresowani ofertą zapraszamy Was do kontaktu z biurem Pani Agaty:
Agata Szczęśniak
Multi Agencja Ubezpieczeniowa
tel. 690 530 130
A jeśli chcecie mieć pewność, że spełniacie wszystkie ciążące na Was obowiązki, nie popełniacie błędów podczas produkcji i projektowania Waszych produktów, zapraszamy na bardzo obszerne szkolenie Legalna Sprzedaż świec. Jest to pozycja obowiązkowa dla każdego Twórcy świec, który chce tworzyć ze spokojną głową, nie martwiąc się o kary.
Kontakt
Dowiaduj się jako pierwsza/y o promocjach, realizacjach, projektach. Zapisz się do newslettera.